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European Payment Methods (I/III): Overview

European cross border commerce is booming, with growth rates amongst those international enabled retailers often outpacing their domestic counterparts. However, each region within the European eCommerce market has its own particularities, and adapting to these becomes paramount if you want to achieve the full potential of your business with customers that have different habits to your domestic buyers. Which payment methods are offered online is a critical strategic move and clearly one of the key localisation success factors that international retailers must consider.   Credit Cards and PayPal are widespread through practically all European markets, being the two main (and many times only) payment methods, but their share changes depending on the country. According to eBay Enterprise data:

 

  • UK: since 3 years ago PayPal has been stealing share to credit cards. At the end of 2011 about 10% of the Payments were made with PayPal, while currently it is approaching 20%.
  • Spain: similarly to the UK, PayPal is steadily gaining share, now holding 1/5 payments share.
  • France: credit cards remain constant over the past years with a share of payments at 86%, and PayPal holding 14%.

 

On these three countries, numbers seem pretty similar to the US, where according to eBay Enterprise data 80% of the payments are made with Credit Card and 20% with PayPal. However, the situation is very different in other European markets. For example, in Germany (the second largest e-com market) our figures show that only 10-20% of the orders are placed with cards. In Germany, Sweden and other Nordic countries, Open invoice (granting the customer credit to pay after receiving their order) is also a very important tender type. Real-time banking is also popular in Germany, Austria, and Netherlands. The importance of cash-on-delivery is paramount in less mature e-com markets (Russia and many Eastern European countries) which usually have very low penetration of credit cards. In other countries like Italy, pre-paid cards are very popular. Portugal has its own payment method which accounts for 90% of online payments: Multibanco, allowing buyers to pay for the order on the ATM or the online bank. So if you are planning to take the most out of the different European markets, make sure you consider local payment methods! In the next two posts of this series we’ll review Real-time banking and Open invoice.

[Previously published in eBay Enterprise’s blog]

El auge de los pagos por móvil

El último Issues Monitor” de KPMG habla del declive del PC y el auge de los pagos por móvil (m-payments). La segunda parte es muy interesante, y viene a confirmar lo que ya decían antes: el pago por móvil será mainstream’ dentro de 2 a 4 años (según los expertos entrevistados), y entre 2010-2015 globalmente crecerá un 97.4% hasta los 945bill$.

El boom de los smartphones lo explica (aunque hay muchas diferencias por países) y la tendencia hace que este mercado sea muy jugoso para distintos players: fabricantes de dispositivos, operadores, compañías de tarjetas de crédito, proveedores de servicios online y de sistemas operativos… Varios frentes abiertos, mucha competencia y alianzas.

En primer lugar, hay distintos modelos de m-payments:

  • SMS/USSD: se realiza el pago mediante el envío de sms
  • Cargo directo al móvil: el operador carga el importe a la factura del móvil
  • Pago por la web móvil: compras a través de internet en tu móvil (por ejemplo con servicios como iTunes, PayPal o la app the Starbucks)
  • Near Field Communication (NFC): tecnología inalámbrica de corto alcance que permite interacciones bidireccionales entre dispositivos (pagas poniendo tu móvil cerca del terminal en la tienda – si tu móvil tiene NFC y tus datos bancarios, claro). Ej.: Google Wallet

En 2010 el 75% de los m-payments eran por SMS, pero en 2015 será solo 52,3% principalmente debido al crecimiento de NFC. Y es que todo el mundo apuesta por esta tecnología, pero hoy en día no todos los smartphones lo tienen incorporado (por lo que hay que esperar a que se renueven) y actualmente en USA solo 10% de los puntos de venta son compatibles (y serlo supone una importante inversión para los comercios).

Frente a estos 2 problemas, PayPal tiene dos soluciones sin necesidad de NFC: pagar a través de la web móvil o en la terminal sin pasar la tarjeta sino marcando tu numero de teléfono y pin. Además, John Donahue (CEO de eBay/PayPal) defiende que el hecho de ‘acercar’ el teléfono no es necesario, que al ser un pago a través de PayPal es seguro y que para que NFC funcione es necesario que haya un solo estándar (para todos los móviles, sistemas operativos y operadores).

Y aún queda otra pieza clave que probablemente hará que el NFC despegue del todo… ¿Qué puede ser? Apple, para variar. El iPhone es el móvil líder de los smartphones y todavía no tiene NFC. Aunque los de Cupertino ya han patentado un sistema de NFC que funcionaría a través de iTunes y se especula sobre si el iPhone 5 lo tendrá.

Las ventajas de pagar con el móvil son muchas: poder comprar desde cualquier sitio en cualquier momento (un paso más hacia el Omnichannel), perder menos tiempo en la tienda, comparar precios antes de comprar, recibir descuentos… Pero todavía falta estandarización, seguridad y marco legal. Aunque también hay que pensar en educar al consumidor, ya que hoy en día si te quedas sin móvil te sientes desnudo, imagínate si además te quedas sin un duro.

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